MADRID, 9. April (EUROPA PRESS) –
Laut der Bank Lending Survey der Europäischen Zentralbank (EZB) meldeten die Geschäftsbanken der Eurozone „zum ersten Mal seit dem vierten Quartal 2021“ eine moderate Lockerung ihrer Kriterien für die Kreditvergabe an private Haushalte für den Hauskauf.
Laut der zwischen 29. Februar und 15. März unter 157 Banken durchgeführten Konsultation kam es zu dieser Nettolockerung, nachdem die Banken im Vorquartal eine leichte Verschärfung der Kreditrichtlinien gemeldet hatten und sie im Gegensatz zu der Verschärfung, die sie von den Banken erwartet hatten.
Der Wettbewerb und die Risikotoleranz der Unternehmen waren die Haupttreiber dieser Lockerung der Kreditstandards für die Vergabe von Hypothekendarlehen.
Ebenso betont die EZB, dass die Lockerung der Bankkreditkriterien für Hypothekendarlehen größtenteils von französischen Banken vorangetrieben wurde, obwohl sie auch in mehreren kleineren Ländern umgesetzt wurde. Von den anderen drei großen Volkswirtschaften meldeten deutsche Banken eine Nettoanpassung und spanische und italienische Banken meldeten unveränderte Kreditvergabestandards.
Für Unternehmen meldeten die Banken im Euroraum im ersten Quartal 2024 eine leichte Verschärfung ihrer Kreditstandards für Kredite oder Kreditlinien, wenn auch in geringerer Intensität, als die Banken zuvor erwartet hatten, während die Kriterien für die Gewährung von Verbraucherkrediten und anderen Krediten festgelegt wurden Auch die Haushalte wurden erneut verschärft.
Für das zweite Quartal 2024 erwarten die Banken eine moderate Nettoanpassung bei der Kreditvergabe an Unternehmen und unveränderte Kreditstandards bei der Kreditvergabe an private Haushalte.
Was die Nachfrage betrifft, meldeten die Unternehmen einen erneuten erheblichen Rückgang der Kreditnachfrage von Unternehmen und einen leichten Rückgang der Nachfrage von Privatpersonen nach Hypotheken, während die Nachfrage nach Konsumentenkrediten und anderen Krediten an private Haushalte im Großen und Ganzen stabil blieb erstes Quartal 2024.
„Wie bereits in den letzten Quartalen übten höhere Zinsen sowie geringere Anlageinvestitionen der Unternehmen und ein geringeres Verbrauchervertrauen in die Haushalte einen mildernden Druck auf die Kreditnachfrage aus“, erklärt die EZB.
In diesem Sinne betont die Institution, dass der deutliche Rückgang der Kreditnachfrage der Unternehmen im Gegensatz zu den bisherigen Erwartungen einer von den Banken gesteuerten Stabilisierung stand.
Mit Blick auf das zweite Quartal 2024 erwarten die Banken der Eurozone im zweiten Quartal 2024 einen moderaten Nettorückgang der Nachfrage nach Krediten an Unternehmen und einen Nettoanstieg der Nachfrage nach Krediten an private Haushalte.
An anderer Stelle berichteten die befragten Banken über neue deutlich positive Auswirkungen der Zinsentscheidungen der EZB auf ihre Nettozinsmargen in den letzten sechs Monaten, obwohl erwartet wird, dass die kumulativen Auswirkungen in den nächsten sechs Monaten zurückgehen.
Gleichzeitig berichtete ein erheblicher Nettoanteil der Banken weiterhin über negative Auswirkungen auf die Volumina, obwohl sie feststellten, dass der Anstieg der Margen den Volumeneffekt überwog, was dazu führte, dass ein hoher Prozentsatz der Banken eine positive Auswirkung auf ihre Nettozinserträge meldete und Gesamtrentabilität.
Die Banken ihrerseits meldeten nahezu unveränderte Auswirkungen auf die Nettogebührenerträge und Kapitalverluste, die sich in einer ähnlichen Entwicklung der zinsunabhängigen Erträge der Banken widerspiegelten.
„Die Banken im Euroraum gehen davon aus, dass die kumulativen Nettoauswirkungen der Zinsentscheidungen der EZB auf die Rentabilität der Banken in den nächsten sechs Monaten abnehmen werden“, heißt es in der Umfrage, während die Unternehmen bei den Volumina auch mit zusätzlichen negativen Auswirkungen rechnen, wenn auch geringer .
