Auf die vorübergehende Bankensteuer entfallen 335 Millionen Euro
Santander erzielte im ersten Quartal 2024 einen zurechenbaren Gewinn von 2.852 Millionen Euro, 11 % mehr in laufenden Euro im Vergleich zum Vorjahreszeitraum, wie die Nationale Wertpapiermarktkommission (CNMV) am Dienstag mitteilte.
Die Rentabilität und der Shareholder Value der Bank stiegen im ersten Quartal mit einer Rendite auf das materielle Eigenkapital (RoTE) von 14,9 %, die sich auf 16,2 % erhöht, wenn die Auswirkungen der vorübergehenden Steuer auf Banken in Spanien in Höhe von 335 Millionen Euro vollständig erfasst werden im ersten Viertel.
Diese Ergebnisse werden durch das „starke Wachstum“ der Nettozinserträge in allen Geschäftsbereichen und allen Regionen, die Steigerung der Kundenzahl und die Kostenkontrolle gestützt, die das erwartete Wachstum der Rückstellungen „mehr als“ kompensierten.
Der Umsatz stieg um 9 % auf den Rekordwert von 15,38 Milliarden Euro. Die Steigerung sowohl der Kundenaktivität als auch der Zinssätze führte zu einem Anstieg des Nettozinsertrags um 16 % auf 15.045 Millionen Euro, mit einem Wachstum in allen Geschäftsbereichen. Die Bruttomarge wiederum stieg im Quartal um 8,1 %, was einer Steigerung von 8,1 % entspricht.
Die Provisionseinnahmen stiegen um 5 % auf 3,24 Milliarden Euro, den höchsten Wert in einem Quartal, dank des Verkaufs von Mehrwertprodukten, insbesondere im Corporate and Investment Banking (CIB) in den USA, und der stärkeren Aktivität im Privatkundengeschäft , mit Wachstum in allen Regionen, und Verbraucherfinanzierung. Mehr als 95 % des Umsatzes stammen von Kunden.
Das Umsatzwachstum von 9 % überstieg das Kostenwachstum von 5 %, wodurch sich die Effizienzquote um 1,5 Prozentpunkte auf 42,6 % verbesserte, was im Einklang mit dem Ziel für das Jahr steht, sie unter 43 % zu halten, was die Bank auf die Transformation zurückführt Es führt aus, was eine Senkung der Stückkosten pro Kunde ermöglicht. „Besonders sichtbar“ sei dieser Trend im Retailbanking, wo sich die Effizienzquote um fast vier Prozentpunkte von 45 % auf 41,1 % verbessert habe.
Die Kundengelder (Einlagen plus Investmentfonds) stiegen um 5 %, wobei die Einlagen um 3 % zunahmen, was auf den Anstieg der Termineinlagen um 24 % im aktuellen Umfeld höherer Zinssätze und den Anstieg von fünf Millionen Kunden zurückzuführen ist. Die Gesamtkredite blieben stabil bei 1,02 Billionen Euro, da ein Wachstum von 4 % im Verbrauchergeschäft dank des Automobilgeschäfts in Europa und Brasilien, 4 % im Asset Management (Vermögen) und 7 % im Zahlungsverkehr einen Rückgang von 2 % im Einzelhandel und 1 % ausglich. im CIB aufgrund geringerer Mengen in Spanien und Brasilien.
Die Risikovorsorge für uneinbringliche Forderungen erhöhte sich aufgrund der erwarteten Normalisierung im Finanzierungsgeschäft um 7 %. Die Bank betont jedoch, dass die Kreditqualität weiterhin „solide“ sei und die Risikokosten bei 1,20 % lägen, was dem Jahresziel entspreche. Die Quote der notleidenden Kredite blieb stabil bei 3,10 %.
Im Hinblick auf die Solvenz blieb die CET1-Kapitalquote bei Vollumsetzung bei 12,3 % und damit über der Zielvorgabe der Gruppe. Im ersten Quartal erwirtschaftete die Bank 32 Basispunkte Kapital, was die Belastung für zukünftige Dividendenzahlungen und Aktienrückkäufe für die Ergebnisse von 2024 kompensierte.
Es sei daran erinnert, dass die Vergütungspolitik von Santander eine Gewinnausschüttung bzw. Auszahlung von etwa 50 % vorsieht. Wenn der Konzern gemäß dieser Richtlinie alle seine Ziele für 2024 erreicht, würden die auf die Ergebnisse dieses Jahres entfallenden Bardividenden und Rückkäufe 6.000 Millionen Euro übersteigen.
Die Präsidentin der Banco Santander, Ana Botón, kommentierte, dass das Unternehmen einen „sehr guten Start in das Jahr“ mit einem Umsatzwachstum von 10 % hatte, während die Kosten im Vergleich zu den Vorquartalen gleich geblieben seien.
„Damit haben wir im Quartal eine Rendite auf das Sachkapital von 16,2 % erzielt, was die Auswirkungen der temporären Steuer auf Banken in Spanien auf das Jahr angerechnet hat, und ein Wachstum von 14 % beim TNAV plus Bardividende pro Aktie. Im Quartal haben wir Fortschritte gemacht.“ in allen Geschäftsbereichen, wobei der Einzelhandel dank des Wachstums der Nettozinserträge in Europa und Amerika den Gewinn um mehr als 20 % steigerte, während das Wachstum der Provisionseinnahmen aus CIB und Wealth auch die Sensibilität gegenüber den Zinssenkungen in einigen Geschäftsbereichen beschleunigt. insbesondere im Verbraucherbereich“, erklärte er.
„Wir sind wieder einmal auf dem richtigen Weg, alle unsere Ziele für das Jahr zu erreichen, einschließlich einer Kapitalrendite von 16 %. Wir werden weiterhin investieren, um unsere 166 Millionen Kunden besser zu bedienen, weiter zu wachsen und attraktive Renditen für unsere Aktionäre zu erzielen. Das bin ich.“ Ich bin allen Mitarbeitern sehr dankbar, dass sie dies möglich gemacht haben“, schloss er.
ENTWICKLUNG DES GLOBALEN GESCHÄFTS
Einerseits der zugeschriebene Gewinn des Einzelhandels
Die Digital Consumer Bank erzielte einen zurechenbaren Gewinn von 464 Millionen Euro, 5 % weniger, aufgrund der Auswirkungen der Normalisierung der Risikokosten und trotz der guten Entwicklung der Nettomarge, die aufgrund des 4 %igen Wachstums um 7 % stieg Einnahmen- und Kostenkontrolle. Die Kredite stiegen um 4 %, im Automobilbereich sogar um 5 %, und das in einem Umfeld, das erste Anzeichen einer Erholung zeigt.
Laut Banco Santander verzeichnete CIB einen zurechenbaren Gewinn von 705 Millionen Euro, 5 % weniger, da das Unternehmen in neue Produkte und neue Fähigkeiten investiert hat. Die Geschäftsdynamik war sehr positiv, mit einem Anstieg der Kundenaktivität, der zu einem Rekord-Quartalseinkommen von 2.112 Millionen Euro führte, also 5 % mehr.
Vermögensverwaltung
Schließlich erzielte Payments einen zurechenbaren Gewinn von 137 Millionen Euro, 22 % mehr dank geringerer Rückstellungen. Bei PagoNxt, das die innovativsten Zahlungsgeschäfte von Santander vereint, stieg die EBITDA-Marge um 9,5 Prozentpunkte auf 17 % und das Gesamtzahlungsvolumen bei Händlern (Getnet) stieg um 14 % auf 53,7 Milliarden Euro. Cards, das weltweit rund 100 Millionen Karten verwaltet, steigerte den Umsatz (Nutzung dieser Karten) um 6 % auf 78,3 Milliarden Euro.
