Aufgrund der Inflation, der Wohnkosten und der Zinssätze steigt die Verschuldung vieler junger Kanadier.
Scott Terrio sieht es ständig. Der Verbraucherinsolvenzbeamte sagt, dass das durchschnittliche Kreditkartenguthaben in Kanada weniger als 4.500 US-Dollar beträgt, aber die Fälle, die er letztes Jahr sah, betrugen bei der jüngeren Bevölkerungsgruppe durchschnittlich mehr als 12.000 US-Dollar.
Herr Terrio hilft Kunden bei Hoyes, Michalos Licensed Insolvency Trustees dabei, Vereinbarungen mit Gläubigern zu treffen und eine Insolvenz nach Möglichkeit zu vermeiden. Ein Blick auf die Aufzeichnungen für Kunden im Alter von 18 bis 29 Jahren in Ontario im Jahr 2023 ergab, dass die durchschnittliche Kreditkartenverschuldung gegenüber 2022 um 34,5 Prozent gestiegen ist.
Jeffrey Schwartz, Geschäftsführer von Consolidated Credit Canada, bemerkt den gleichen Trend. Die nationale Non-Profit-Organisation arbeitet normalerweise mit Kanadiern in den Bereichen Bildung und Umschuldung zusammen, verweist Kunden aber manchmal auch an Insolvenzunternehmen, wenn ihre Situation ernst ist.
„Wir haben das erste Quartal 2023 mit dem ersten Quartal 2024 verglichen“, sagte Schwartz über den Kundenstamm des Unternehmens. Und speziell bei den Menschen unter 40 Jahren in unserem Kundenstamm stellen wir fest, dass der Schuldenstand dieser Menschen um etwa 27 % gestiegen ist. Wenn die Leute plötzlich nicht mehr viel oder gar nicht mehr verdienen, […] ganz zu schweigen davon, dass die Zinsen in letzter Zeit gestiegen sind, dann wird es immer schwieriger. »
Dies sei eine wichtige Bevölkerungsgruppe für Consolidated Credit Canada, fügte er hinzu. Mehr als die Hälfte der Kunden sind unter 40 Jahre alt.
Terrio seinerseits sagte, dass seine Kunden mit „dem typischen kanadischen Finanzleben“ kommen – beginnend mit einer Kreditkarte mit 18 Jahren und einem Studienkredit, dann erhöhen die Kartenunternehmen das Limit immer weiter und die Verbraucher verschulden sich. Angesichts der Zinsbelastung erhalten diese Personen dann einen Kreditrahmen mit niedrigeren Zinssätzen und überweisen den Restbetrag dorthin.
Von da an, sagt Herr Terrio, seien sie erleichtert – und geben weiterhin Geld aus.
Sobald sie ihre Schulden in eine Kreditlinie umgewandelt hätten, sollten Verbraucher ihre Kreditkarten abschaffen und so viel wie möglich von ihrem Bargeld leben, argumentierte er. Doch ihre Debitkarte bleibt ungenutzt, während sie fast überall weiterhin auf Guthaben zurückgreifen.
„Sie erhöhen ihre Visa-Karte erneut, weil sie ihre Karte nicht zerschnitten haben“, sagte Herr Terrio. Jetzt haben Sie die Banken dreimal gehabt, und zwar ein Leben lang. »
Herr Terrio sagt, dass sich die gleiche Geschichte wiederhole, und er kritisiert die ständig wachsenden Grenzen, die jungen Menschen geboten werden, wenn die Finanzkompetenz normalerweise auf einem historischen Tiefstand ist.
„Ich bin immer die erste Person, mit der diese Menschen gesprochen haben und ihnen in ihrem finanziellen Leben als Erwachsener geholfen hat“, sagte er.
Die aktuellen Marktbedingungen können jedoch nicht ignoriert werden.
Wie Herr Schwartz feststellte, spüren die Kanadier den Druck von Einkommen, die nicht mit den Lebenshaltungskosten Schritt gehalten haben, von Immobilienkrisen auf den Märkten im ganzen Land und von hohen Zinssätzen zur Eindämmung der Inflation.
Die Verwaltung von Ausgaben und Schulden werde vor allem für junge Menschen zu einer Gratwanderung, sagte Schwartz.
„Mit dem Aufkommen der sozialen Medien und der Leichtigkeit, mit der jemand etwas online kaufen kann, sehen wir, dass Verbraucher Verhaltensweisen angenommen haben, bei denen sie versuchen, mit ihren Freunden und ihrer Familie Schritt zu halten“, sagte er.
Er warnte auch vor der sogenannten Lifestyle-Evolution, bei der die Menschen anfangen, etwas mehr Geld zu verdienen und einfach mehr auszugeben.
„Sie sehen möglicherweise einen leichten Anstieg ihres Einkommens und denken: ‚Oh, ich habe gerade im Lotto gewonnen, und jetzt werde ich wie verrückt Geld ausgeben‘“, sagte Schwartz. Und es ist schwierig, diese Verhaltensweisen zu ändern, wenn sie einmal tief verwurzelt sind. »
Um dies zu verhindern, ist es ratsam, Ihre Ausgaben sorgfältig zu überwachen – es gibt Apps dafür – und Schritte wie einen Umzug oder die Anschaffung eines Autos nach Möglichkeit hinauszuzögern, Frau Schwartz. Es kann sinnvoll sein, für den Fall des Verlusts einer Einnahmequelle oder eines finanziellen Rückschlags einen Notfallfonds aufzubauen, um eine hohe Verschuldung zu vermeiden.
„Wenn man in jungen Jahren die Möglichkeit dazu hat, nicht so viel für die Miete ausgibt, nicht so viel für Lebensmittel ausgibt und wenn man seine sozialen Aktivitäten einschränken kann, ist das ein guter Kontext, um mit dem Aufbau zu beginnen.“ Reservefonds“, sagte Schwartz.
Wenn Sie nach Ihrem monatlichen Cashflow leben – mit Ihrer Debitkarte oder Bargeld – und einen kurzfristigen Sparplan entwickeln, können Sie einen großen Beitrag zur Schuldentilgung leisten, sagte Terrio.
Die Sommermonate seien schwierig für Sparmaßnahmen, weil man Kontakte knüpfen möchte, betonte er, aber Januar bis März seien ein guter Zeitpunkt, um an einem strengen Budget festzuhalten. Bis zu 40 % der Nichtmieteinnahmen sollten für den Schuldenabbau ausgegeben werden, sagte Terrio und betonte, dass kurzfristige Sparmaßnahmen tolerierbar seien, weil sie schnell enden.
Letztendlich besteht das Ziel darin, den Wendepunkt zu erreichen, an dem mindestens die Hälfte der Schuldenrückzahlung in den Kapitalbetrag fließt – und der Anteil, der in die Zinsen fließt, zu sinken beginnt.
Sobald Sie schuldenfrei sind, sollten Sie Ihr Kreditlimit niedrig halten und Angebote zur Erhöhung ablehnen, sagte Terrio. Indem Sie Ihre Schulden auf eine Kreditlinie übertragen, verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr.
„Sie entscheiden, wie viel Schulden Sie schulden, nicht die Bank, oder? sagt Herr Terrio.
