Der Ombudsmann fordert, Bargeldabhebungen und Geldautomaten in entvölkerten Gebieten als Dienstleistungen von allgemeinem Interesse zu deklarieren

Schlägt vor, dass Correos im Auftrag von Bankunternehmen im leeren Spanien und auf dem Land zusätzliche Dienstleistungen erbringt

Empfiehlt, die Autorität der Bank von Spanien zu stärken, um den Schutz der Bankkunden zu verbessern

Der Bürgerbeauftragte hat der Regierung vorgeschlagen, wirtschaftliche Dienstleistungen von allgemeinem Interesse, Bargeldabhebungen und Bankgeschäfte zu deklarieren sowie die Existenz eines Geldautomaten und eines Büros in dünn besiedelten Gebieten zu gewährleisten. Dies geht aus dem Bericht „Herausforderungen der finanziellen Inklusion: Bankdienstleistungen und schutzbedürftige Menschen“ hervor, den die von Ángel Gabilondo geleitete Institution dem Kongress vorgelegt hat.

Die Organisation begründet die Einführung dieser Maßnahmen mit den Schwierigkeiten, die bestimmte Gruppen bei der Durchführung alltäglicher Aufgaben bereiten, die für die Entwicklung eines normalisierten Lebens notwendig sind, wie etwa die Eröffnung eines Girokontos, die Beschaffung von Bargeld oder die Tätigung einer Überweisung. Das Büro des Ombudsmanns hat im letzten Jahrzehnt 3.475 Beschwerden zu diesen Themen erhalten.

Nach Ansicht der Ombudsstelle muss das derzeitige Kundendienstmodell „optimiert werden, da es Lücken aufweist, die vor allem die schwächsten Benutzer betreffen.“

Um die Schlussfolgerungen und Empfehlungen dieses Berichts vorzubereiten, hat der Ombudsmann eine Diagnose anhand verschiedener Ansätze durchgeführt und den Betrieb von Bankdienstleistungen und den Zugang zu Bargeld, die Dienstleistungen für Menschen mit besonderen Bedürfnissen, die Grundlagen von Zahlungskonten und die Situation von untersucht finanzielle Ausbildung und zur Anpassung der Bevölkerung an technologische Veränderungen.

So wurde festgestellt, dass die Bevölkerungsgruppen mit dem größten Risiko der finanziellen Ausgrenzung ältere Menschen sind – aufgrund der Hindernisse, mit denen sie konfrontiert sind, wenn sie ihre Rente per Scheck oder in bar beziehen, der mit ihren Konten verbundenen Provisionen und der Abschaffung von Bargeld Büros und Sparbücher, die Schwierigkeiten bei der persönlichen Betreuung und die Einschränkung der Dienstleistungen in einigen Einrichtungen –; Ausländer – aufgrund der Schwierigkeiten bei der Eröffnung und Führung von Bankkonten – und Bewohner ländlicher Gebiete und des leeren Spaniens – aufgrund der Schließung von Bankfilialen. Menschen mit Behinderungen und schutzbedürftige Gruppen, die von der digitalen Kluft betroffen sind, gelten ebenfalls als von finanzieller Ausgrenzung bedroht.

Der Bericht des Bürgerbeauftragten enthält 32 Empfehlungen an den Staatssekretär für Wirtschaft und Unternehmensförderung, die Bank von Spanien, die Nationale Kommission für Märkte und Wettbewerb (CNMC), den Exekutivdienst der Kommission zur Verhinderung von Geldwäsche und Währungsdelikten (SEPBLAC) und die Correos y Telegrafos Society.

Zu den Dienstleistungen, die das Institut als von allgemeinem Interesse erklären möchte, gehören: die Eröffnung von Girokonten und Basiszahlungskonten – ein bei einem Kreditinstitut eröffnetes Konto, das es seinem Inhaber ermöglicht, in der Europäischen Union Geld einzuzahlen, Bargeld abzuheben und Transaktionen zu bezahlen kann nicht von der Inanspruchnahme anderer zusätzlicher Dienstleistungen, der Durchführung von Bankgeschäften und der Abhebung von Bargeld abhängig gemacht werden.

Im Hinblick auf das Verschwinden von Bankfilialen in ländlichen Gebieten und im weniger besiedelten Spanien ist der Bürgerbeauftragte der Ansicht, dass der Prozess der Schließung der letzten Filiale oder des letzten Geldautomaten in einer Stadt eine „rigorose Analyse“ der Auswirkungen und Vorschläge für Alternativen zur Verhinderung erfordert „Bürger davor bewahren, ohne Hilfe da zu sein, ohne Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen zu können.“

In diesem Sinne wird auch empfohlen, dafür zu sorgen, dass durch den Ausbau des Netzes von Büros mit persönlicher Betreuung und Geldautomaten der Wettbewerb zwischen den Unternehmen gewahrt bleibt und Mehrmarken-Managementmodelle gefördert werden. Ebenso wird die Bildung einer Arbeitsgruppe mit Correos empfohlen, um die Rentabilität dieser öffentlichen Einrichtung zu prüfen, die zusätzliche Dienstleistungen im Auftrag von Bankunternehmen erbringt, und die Möglichkeit, dieses Agenturmodell mit anderen Unternehmen mit ähnlichen Merkmalen und Ebenen der territorialen Umsetzung zu reproduzieren.

In Bezug auf Basiskontokonten hat das Institut festgestellt, dass der Zugang zwar in den Vorschriften als universelles Recht verankert ist, dieser aber nicht alle Menschen erreicht, die ihn benötigen. Aus diesem Grund hat sie Empfehlungen ausgesprochen, ihre Werbung bei schutzbedürftigen Gruppen zu verbessern und einen „flexibleren Prozess für Beschwerden über die Ablehnung dieser Art von Konten“ zu etablieren. Ebenso hat sie eine Änderung der Regulierung der Transparenz und des Kundenschutzes bei Bankdienstleistungen beantragt, sodass eine spezifische Sanktionsregelung zur Anwendung kommt.

VERBESSERUNG DES SCHUTZES DER BANKKUNDEN

Für das Institut ist es zudem notwendig, den Schutz der Bankkunden zu verbessern. Nach Angaben der von Gabilondo geleiteten Institution sind die Möglichkeiten, eine positive Lösung zu erreichen, die für Unternehmen zwingend erforderlich ist, derzeit sehr begrenzt und auf Fälle beschränkt, in denen diese Unternehmen über einen Kunden-Ombudsmann verfügen. „Hinzu kommt die Tatsache, dass die Bank von Spanien zwar ein Fehlverhalten oder eine Verletzung der Rechte der interessierten Parteien sieht, ihrem Beschluss jedoch die Durchsetzungskraft fehlt, was die geschädigten Parteien dazu zwingt, Klagen vor den zuständigen Gerichten einzureichen, ein Weg, der langsam ist.“ und teuer“, heißt es in dem Bericht.

Aus diesem Grund empfiehlt der Ombudsmann, die Bank von Spanien durch gesetzliche Bestimmungen zu stärken, damit sie mehr Autorität beim Schutz der Nutzer von Finanzdienstleistungen erhält und unter anderem die Qualität, Kapazität und Wirkung der Betreuung in den verschiedenen Gruppen überwachen kann unterliegen der finanziellen Ausgrenzung. Es wird auch darauf hingewiesen, dass die Finanzkundenschutzbehörde eine verstärkte, entscheidende und ergänzende Rolle gegenüber der Bank von Spanien spielt.

Der Bürgerbeauftragte hat außerdem empfohlen, dass die Regierung in den staatlichen Finanzbildungsplan und in spätere Pläne die Genehmigung spezifischer Abschnitte und Strategien für ältere Menschen, Gruppen, die von der digitalen Kluft, der Entvölkerung ländlicher Gebiete und andere gefährdete Gruppen betroffen sind, einbezieht.

Die Institution betont außerdem, dass die Aufgabe, die Faktoren zu verhindern und zu überwinden, die zu finanzieller Ausgrenzung führen, nicht nur den öffentlichen Befugnissen obliegt, sondern dass die Bankinstitute selbst in diesem Bereich eine „sehr wichtige“ Rolle spielen. Aus diesem Grund wurden ergänzend auch acht Vorschläge für Bankunternehmen ausgearbeitet, die sie an die drei Arbeitgeberverbände des Sektors (AEB, CECA und UNACC) senden werden.

MASSNAHMEN FÜR DIE ARBEITGEBER DES SEKTORS

Daher wird unter anderem vorgeschlagen, das Wissen der Mitarbeiter über Gleichbehandlungs- und Antidiskriminierungsgesetze zu stärken. Stärkung der internen Verwaltungsverfahren, um eine mündliche Ablehnung von Anträgen auf Eröffnung von Basiszahlungskonten zu vermeiden und zu verhindern, dass die Dokumentenakkreditierung exorbitant wird.

Integrieren Sie das Angebot von Basiszahlungskonten als alternative Maßnahme für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten ODER fördern Sie die Entwicklung digitaler Tools auf der Grundlage der Grundsätze maximaler Inklusion und Zugänglichkeit und legen Sie dabei besonderes Augenmerk auf die Benutzerfreundlichkeit, insbesondere für Personen mit geringerer Ausbildung in dieser Art von Instrumenten.