ZARAGOZA, 21. März (EUROPA PRESS) –
Ibercaja ist es gelungen, die im 2023 Challenge Strategic Plan festgelegten Ziele in Bezug auf Rentabilität mit einem ROTE von 11,6 %, Solvabilität mit einer CET1-Fully-Loaded-Quote von 12,7 % und Asset-Qualität mit einer NPA-Quote von 2,8 % deutlich zu übertreffen. Die Bank hat ihren Fahrplan für den Zeitraum 2021–2023 erfolgreich umgesetzt.
Dank der hohen Rentabilität und Zahlungsfähigkeit konnte die Bank in den drei Jahren des Strategiezyklus eine Dividende von 400 Millionen Euro an ihre Aktionärsstiftungen ausschütten, mit denen sie soziale, kulturelle und fördernde Maßnahmen zur wirtschaftlichen Entwicklung ihrer jeweiligen Stiftungen durchgeführt haben Handlungsgebiete.
Darüber hinaus hat es der Fundación Ibercaja ermöglicht, dem Reservefonds 260 Millionen Euro zur Verfügung zu stellen, was 80 % des Gesamtbetrags entspricht, der bis Ende 2025 abgeschlossen sein muss, wie in einer Pressemitteilung berichtet wird.
Der Fahrplan der Bank in den letzten drei Jahren zielte darauf ab, die wiederkehrende Rentabilität und Solvenz zu verbessern; die Positionierung im Kundenerlebnis als Differenzwert stärken; und die digitale Transformation beschleunigen, um durch die Aufrechterhaltung eines eigenen, unabhängigen und nachhaltigen Projekts auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben.
Da der Kunde im Mittelpunkt der Strategie der Bank steht, wurde der Challenge Plan 2023 umgesetzt, um ein personalisiertes Wertversprechen und einen globalen Service zur Befriedigung der Kundenbedürfnisse zu konfigurieren.
So ist es Business Banking unter anderem gelungen, seinen Marktanteil im Geschäftskreditgeschäft um 32 Basispunkte zu steigern. Ibercaja hat in diesem Kundensegment eine relevante Präsenz erlangt, was die Diversifizierung des Geschäfts der Bank verbessert und seinen Einfluss auf die Gewinn- und Verlustrechnung erhöht.
Die größten Synergien zwischen persönlichem und digitalem Banking; der neue Nachlass- und Finanzplanungsdienst; und die Relevanz der Spezialisierung auf Altersvorsorge waren Schlüsselfaktoren für die Stärkung der Erfahrung und des Vertrauens der Kunden im Personal Banking, einem der strategischen Segmente für Ibercaja.
Zu den bemerkenswertesten gemeisterten Herausforderungen gehört die Einführung des persönlichen Geschäftsmodells ohne persönlichen Kontakt, um mit 135 digitalen Managern, die von Kunden eine Bewertung von 9 von 10 erhalten haben, einen hervorragenden Omnichannel-Service zu erreichen.
Ein weiterer wichtiger Meilenstein war der Gewinn von Marktanteilen bei Mehrwertprodukten wie Investmentfonds mit einem Anstieg von 98 Basispunkten; Pensionspläne mit einer Erhöhung um 25 Basispunkte; und Lebensversicherungen mit einem Plus von 16 Basispunkten.
In den letzten Jahren hat Ibercaja außerdem die Risikoversicherung (Lebens- und Nichtlebensversicherung) als eines der Schlüsselgeschäftsfelder konsolidiert, da das Unternehmen über ein Potenzial zur Generierung von Erträgen und zur Bereitstellung von Lösungen für die Versicherungsbedürfnisse von Privat- und Geschäftskunden verfügt.
Der Aufbau eines Netzwerks von Spezialisten zur Unterstützung und Förderung des Büronetzwerks; das neue Seguros Vamos-Konto; personalisierte Angebote zur Hausrat- und Lebensrisikoversicherung; und die Verbesserung des digitalen Omnichannel-Verkaufsprozesses haben dazu geführt, dass das Unternehmen seit 2020 ein jährliches Wachstum von 5,6 % im Risikoversicherungsprämienportfolio erzielt hat.
Andererseits haben kundenorientierte Business Intelligence, die Weiterentwicklung und kontinuierliche Verbesserung digitaler Kanäle und Omnichannel die Zahl der digitalen Nutzer zwischen 2021 und 2023 um 17 % gesteigert; und haben dazu geführt, dass mehr als 40 % der Umsätze der Bank über digitale Kanäle abgewickelt werden und 75 % der Abläufe über Selbstbedienung erfolgen.
In diesem Bereich macht der Abschluss von Hypotheken über diese Online-Kanäle 30 % des digitalen Umsatzes aus. Bemerkenswert ist in diesem Zeitraum die Schaffung der „Pensumo-Rente für den Konsum“; die Rezertifizierung von AENOR für persönliche Vermögensberatung und hervorragenden Service für seine Kunden; die Einführung des vereinfachten Pensionsplans für Selbstständige und die Auswahl als einer der nationalen Manager für die Verwaltung des öffentlichen Pensionsfonds.
Die 30-prozentige Steigerung der Robotisierung durch künstliche Intelligenz und die Freisetzung von mehr als 480.000 Arbeitsstunden haben zu mehr Effizienz und Flexibilität in der Organisation sowohl auf operativer als auch auf interner Funktionsebene sowie zu einer höheren Produktivität im Management geführt.
Andererseits wurde dank der Umsetzung des Basisbudgets 0 die strukturelle Kostenbasis verbessert und die Ressourcen effizient umverteilt, um hauptsächlich zur Erreichung strategischer Ziele beizutragen.
Zu diesem Zweck hat sich auch die Priorisierung und Überwachung des Budgets durch die Einheitliche Investitionsagenda weiterentwickelt, an der sich im Jahr 2023 mehr als 70 Projekte beteiligt haben.
Die Menschen, aus denen Ibercaja besteht, ihre Anpassungsfähigkeit und Technologie haben es der Bank ermöglicht, sich zu einer innovativeren, agileren und widerstandsfähigeren Organisation zu entwickeln, mit einer Unternehmenskultur, die auf ihren Unternehmenszweck abgestimmt ist: „Menschen dabei zu helfen, die Geschichte ihres Lebens aufzubauen“.
Für das Unternehmen sind die Menschen der entscheidende und differenzierende Faktor, der dazu beigetragen hat, die Ziele in dieser strategischen Phase zu erreichen. Das interne Talententwicklungsmodell, das auf einem ehrgeizigen Schulungs- und Schulungsprogramm basiert, hat zusammen mit der Rekrutierung externer Talente in den erforderlichen und nicht verfügbaren Kapazitäten eine herausragende treibende Kraft dargestellt.
Ebenso hat die Erlangung der Auszeichnungen EFR (Family Responsible Company) und AENOR Healthy Organization Ibercaja in diesen Bereichen als Referenz in der Branche positioniert. Es ist anzumerken, dass die Bank dank der Stärkung ihres Female-Leadership-Modells einen Anteil von Frauen in Führungspositionen von 34,2 % erreicht hat.
Der Integration von Nachhaltigkeit und Unternehmenszweck in die Finanztätigkeit und Unternehmenskultur des Unternehmens kommt im Challenge Plan 2023 besondere Bedeutung zu.
Ibercaja ist eine Bank mit sozialer DNA, einem ausgeprägten Engagement für die Entwicklung der Gebiete, in denen sie tätig ist, und einem vorbildlichen Corporate-Governance-Modell. Als Fortschritte in diesem Zeitraum sind die Integration von ESG-Parametern in die Risikobereitschaftserklärung und die Definition einer Strategie zur Reduzierung des CO2-Fußabdrucks hervorzuheben.
In diesen Jahren hat die Bank auch eine Reihe von Spar-, Anlage- und Finanzierungsprodukten entwickelt, um ihre Kunden auf dem Weg der Nachhaltigkeit zu begleiten. Ibercaja verfügt derzeit über 10 Investmentfonds, 5 Pensionspläne und 1 SICAV, die nach ESG-Kriterien verwaltet werden und ein Vermögen von 3.440 Millionen Euro erreichen.
Es wurden die nachhaltige Hypothek aufgenommen, die auf die Finanzierung von Häusern mit der höchsten Energiebewertung abzielt, und das Finanzierungsdarlehen für erneuerbare Energien, um die Produktion oder den Eigenverbrauch von Strom durch erneuerbare Energiequellen für Unternehmen und Selbstständige zu erleichtern.
Was die Fortschritte im technologischen Projekt der Bank betrifft, so entwickelt sie sich ständig weiter, um den anspruchsvollen Anforderungen des Bankgeschäfts gerecht zu werden und Effizienz und Agilität sowie Risikomanagement und -kontrolle zu verbessern.
Die Schaffung technologischer Fähigkeiten ermöglichte eine Steigerung der über die digitalen Kanäle der Bank eingeleiteten Operationen um 20 % sowie die Implementierung eines fortschrittlichen Systems zur Erkennung und Reaktion auf Cybersicherheitsbedrohungen, ein Thema von großer Relevanz aufgrund der steigenden Anzahl von Bedrohungen Kunden und Vorgänge, die über diese Kanäle ausgeführt werden.
