Wie wäre es, wenn Ihnen Ihr privater IT-Techniker 24 Stunden am Tag zur Seite steht? Es könnte Ihnen helfen, Viren zu vermeiden, Ihre durch Ransomware verschlüsselten Daten zu speichern und könnte sogar Ihrem jugendlichen Opfer von Sextortion helfen. Dies ähnelt ein wenig den Versprechen eines in Quebec aufkommenden Versicherungsprodukts, der Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen.
„Die Frage heute ist nicht, ob ich eines Tages gehackt werde. Wann ist das? » Wie alle ihre von La Presse interviewten Kollegen ist Maryse Rivard begeistert vom Nutzen einer Cyber-Risikoversicherung für Einzelpersonen. Sie ist Vizepräsidentin bei Synex Assurance und Maklerin bei Synex/Deslauriers und seit November 2022 Präsidentin der Regroupement des Cabinets de Courtage d’assurance du Québec (RCCAQ).
Ein Beispiel dafür, was diese Abdeckung bieten kann? Mila Araujo, Praxisleiterin für persönliche Cyberversicherungen in Nordamerika beim Broker NFP, einer Tochtergesellschaft von Aon, die ein Büro in Montreal eröffnet hat, zitiert den Fall eines ihrer Kunden, der Opfer eines SIM-Karten-Hijackings wurde – „SIM-Tausch“. im Fachjargon.
„Eines Abends funktionierte ihr Telefon nicht mehr, am nächsten Tag ging sie in ihren Laden“, sagte sie. In der Zwischenzeit übernahmen Kriminelle die Kontrolle über ihr Bankkonto und konnten die Zwei-Faktor-Authentifizierung nutzen, indem sie ihre Telefonnummer kontrollierten und 50.000 US-Dollar abhoben. Da die Betrüger sämtlichen Zugriff hatten und bei all dem Social Engineering dahinter steckte, kam die Bank zu dem Schluss, dass die Transaktion legitim war […] Eine Cyber-Risikoversicherung deckt das ab. »
Beim Insurance Bureau of Canada ist Mahan Azemi einer der Pioniere dieses brandneuen Produkts, über das er letzten März einen ersten Artikel geschrieben hat. Der leitende Politikberater sieht darin ein Interventionsinstrument „vor, während und nach“ Cyberkriminalität. „Einzelpersonen sind in dieser Hinsicht ebenso wie Unternehmen sehr gefährdet. Ihre Versicherung kann Ihnen helfen, Ihr Risiko zu verstehen, Sie bei der Verbesserung zu unterstützen und Ihnen Zugang zu Ressourcen zu verschaffen. »
Die Statistik gibt diesen drei Experten Recht. Im Jahr 2023 wurden durchschnittlich jeden Tag 115 Kanadier Opfer von Betrug, die überwiegende Mehrheit davon wurde mithilfe technischer Hilfsmittel begangen. Die finanziellen Verluste wurden in diesem Jahr vom Canadian Anti-Fraud Centre auf 569 Millionen US-Dollar geschätzt.
Für Unternehmen gibt es Cyber-Risikoversicherungen. Ihre Beliebtheit ist in Kanada in den letzten Jahren explosionsartig gestiegen, von 5.143 Verträgen, die Anfang 2019 in Kanada abgeschlossen wurden, auf 174.805 Ende 2022. Das Office of the Superintendent of Financial Institutions hat diese genaue Statistik seit diesem Datum nicht mehr erstellt .
Aber Produkte für Privatpersonen sind immer noch sehr selten: In Quebec glaubt die Präsidentin des RCCAQ, Maryse Rivard, sie erst vor knapp zwei Jahren auf ihrem Radarschirm gesehen zu haben. Sie ist außerdem eine der wenigen Menschen in Quebec, die über eine Cyber-Risikoversicherung für Privatpersonen verfügen – Statistiken zu diesem Thema gibt es so gut wie nicht.
Weil dieses Produkt in Quebec immer noch schwer zugänglich ist. Die am stärksten vertretenen Versicherer bieten dies nicht an. Desjardins, so sein Sprecher Jean-Benoit Turcotti, verfügt nicht über eine spezielle Cyber-Risikoversicherung für Einzelpersonen, sondern über eine Reihe von Maßnahmen, die unter „Desjardins-Schutz“ zusammengefasst sind. Dies gilt jedoch, wie wir am Freitag erfahren haben, nicht mehr für die kostenlose Mitgliedschaft beim Equifax-Überwachungsdienst, der nach dem massiven Datendiebstahl fünf Jahre lang auf Kosten von Desjardins angeboten wird und ausläuft.
Das Maklerunternehmen NFP beispielsweise hat im März 2021 eine der wenigen eigenständigen Versicherungspolicen für persönliche Cyber-Risiken, DigitalShield, für 99 US-Dollar pro Jahr erstellt und auf den Markt gebracht. „Wir haben es überall in Nordamerika, außer in Quebec und New York: Wir finalisieren unser Angebot dazu“, präzisiert Frau Ajaurno.
„Aber wir haben Optionen, die Leute können uns kontaktieren“, fügt sie etwas geheimnisvoll hinzu.
Die Makler von BFL Canada erklären, dass spezialisierte Versicherer es seit einem Jahr in Quebec und Kanada anbieten, aber „nicht die Versicherungsgesellschaften, die jeder kennt.“ „Im Moment hat es keinen großen Erfolg“, sagte Sprecher Walid Khayate per E-Mail.
Laut Maryse Rivard bieten es vier Firmen in Quebec an, allerdings nur als Ergänzung zu einer sogenannten „High-End“-Hausversicherung. Intact Prestige, Aviva’s Ovation, Chubb und der neueste Neuzugang, Onyx, bieten diese Fahrer zu sehr unterschiedlichen Kosten an. Der Standard liegt bei etwa 100 US-Dollar pro Jahr für eine Deckung zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar, mit IT-Serviceverträgen mit spezialisierten Firmen.
Chubb beispielsweise bietet diesen zusätzlichen Versicherungsschutz in Quebec „seit 2018“ integriert in seine Masterpiece-Hausversicherung an, teilte das Unternehmen per E-Mail an La Presse mit. Die Prämien liegen zwischen 127 und 577 US-Dollar.
Diese Seltenheit für ein Produkt, das außerhalb von Quebec weitaus präsenter ist, führt Frau Rivard auf die neuen Bestimmungen der Charta der französischen Sprache mit dem Gesetz 96 zurück, das im Mai 2022 verabschiedet wurde und in bestimmten Fällen die Übersetzung von Schriftarten vorschreibt. „Wenn wir sehr Nischenprodukte entwickeln, haben wir manchmal Kunden, die keine Versicherung finden“, sagt sie. Wenn wir das Produkt nicht auf Französisch finden können oder das Produkt auf Französisch weniger verbreitet ist, ist der einzige Verlierer der Verbraucher. »
