In diesem Jahr muss die Bank mit einer Steuerzahlung von rund 80 Millionen rechnen

Unicaja Banco schloss das Jahr 2023 mit einem Nettogewinn von 267 Millionen Euro ab, was einem Rückgang von 4 % im Vergleich zum Gewinn des Vorjahres entspricht, wie das Unternehmen an diesem Dienstag bei der Veröffentlichung seines Jahresabschlusses mitteilte.

Im vergangenen Jahr musste die andalusische Bank eine Belastung von 63,8 Millionen Euro für die temporäre Bankensteuer übernehmen. Hätten sie diese Steuer nicht zahlen müssen, wären ihre Gewinne im Laufe des Jahres um 19 % gestiegen.

Nach Marktberechnungen auf Basis dieser Ergebnisse wird die Bank in diesem Jahr rund 80 Millionen Euro für dieses Konzept zahlen.

Der Gesamtertrag (Bruttomarge) der Bank betrug 1.776 Millionen Euro, 10,6 % mehr. Davon stiegen die Zinserträge (Zinsmarge) mit 1.353 Millionen Euro um 26,1 % an, während die Provisionserträge um 1,6 % auf 533 Millionen Euro stiegen.

Der Personalaufwand des Unternehmens sank um 3,8 % auf 487 Millionen Euro, während der übrige Verwaltungsaufwand um 6,1 % auf 281 Millionen Euro stieg. Abschreibungen hatten einen negativen Einfluss von 91 Millionen Euro.

Auf diese Weise betrug die operative Marge 917 Millionen Euro, 23,2 % mehr als nach Abzug von Rückstellungen in Höhe von 114 Millionen (21,5 %), 146 Millionen für Wertminderungen von Vermögenswerten (-31,7 %) und außerordentlichen Beträgen in Höhe von 286 Millionen (fast das Fünffache). ) ergibt ein Ergebnis vor Steuern von 371 Millionen, 3,2 % weniger.

Der starke Anstieg der negativen Auswirkungen aufgrund finanzieller außerordentlicher Ereignisse ist darauf zurückzuführen, dass die Bank aufgrund der aktuellen Situation des Geldkreislaufs beschlossen hat, Rückstellungen für Immobilienvermögen zu bilden.

Betrachtet man nur die Ergebnisse des vierten Quartals des Jahres, verzeichnete die andalusische Bank Verluste von 19 Millionen Euro, verglichen mit Gewinnen von 6 Millionen im gleichen Vorjahreszeitraum. Der Umsatz stieg jedoch um 27,4 % auf 442 Millionen Euro.

Das Unternehmen hat darauf bestanden, dass die volle Wirkung der Zinserhöhung noch nicht zum Tragen gekommen sei, weshalb die Kundenmarge (die auf Vermögenswerte eingenommenen Zinsen abzüglich der auf Verbindlichkeiten gezahlten Zinsen) um 13 Punkte gestiegen sei. Grundlagen im vierten Quartal, gestiegen auf 2,75 %.

BILANZ UND SOLVENZ

Zum 31. Dezember wies die Bilanz der Bank Vermögenswerte in Höhe von 97.153 Millionen Euro aus, was einem Rückgang von 1,8 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht.

Von der Bilanzsumme beliefen sich die Forderungen des Kunden zu fortgeführten Anschaffungskosten auf 50.062 Millionen Euro, 7,8 % weniger. Wird der Bestand an problematischen Krediten herausgerechnet und weitere Finanzanlagen hinzugerechnet, ergibt sich ein performantes Kreditportfolio von 48.325 Millionen Euro, also 8,7 % weniger.

Unicaja hat erklärt, dass dieser Rückgang auf einen „Kontext“ des Rückgangs der Finanzierungsnachfrage, des Anstiegs der Tilgungen und vorzeitigen Kündigungen sowie der Konzentration der Fälligkeiten von ICO-Krediten zurückzuführen sei.

Im Laufe des Jahres wurden Kredite im Wert von 7.022 Millionen Euro gewährt, davon 2.291 Millionen Hypotheken an Privatpersonen.

Von allen Kreditinvestitionen in Höhe von 48.325 Mio. beliefen sich die Kredite an Privatpersonen am Jahresende auf 33.022 Mio., 4,3 % weniger, mit einem Anstieg von 0,5 % im Verbraucherkreditportfolio und einem Rückgang von 4,3 %. 7 % des Hypothekenportfolios . Das Kreditportfolio an Unternehmen verzeichnete im Vergleich zum Vorjahr einen Rückgang um 17,3 % auf 10.503 Mio., während die Kredite an öffentliche Verwaltungen um 16,8 % auf 4.799 Mio. zurückgingen.

Die Bank schloss das Quartal mit insgesamt 1.568 Millionen Euro an notleidenden Krediten ab, was einem Rückgang von 19,1 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Dadurch verbesserte sich die NPL-Quote um vier Zehntel auf 3,1 %.

Weiter zur Bilanz: Unicaja Banco wies in ihrer Bilanz zum Jahresende eine Verbindlichkeit in Höhe von 90.507 Millionen Euro aus, 2,2 % weniger. Der Rückgang ist größtenteils auf einen Rückgang der Einlagen bei den Zentralbanken um 82,1 % zurückzuführen, der auf die Änderung der EZB-Politik und die vorzeitige Rückkehr der TLTRO-III-Auktionen zurückzuführen ist.

Die Kundeneinlagen beliefen sich zum 31. Dezember auf 73.475 Millionen Euro, 1,2 % weniger als ein Jahr zuvor.

Die außerhalb der Bilanz verwalteten Ressourcen beliefen sich am Ende des vierten Quartals auf 21.087 Millionen Euro, 4,1 % mehr als vor einem Jahr. Nach Produkten stiegen die Investmentfonds um 1,4 % auf 11.404 Millionen Euro, während die Pensionsfonds mit 3.611 Millionen um 1,9 % weniger ausfielen. Die Sparversicherung stieg um 15,4 % auf 4.926 Mio., während das übrige verwaltete Vermögen bei 1.146 Mio. lag, also 9,2 % mehr.

Die CET1-Kapitalquote lag Ende Dezember bei 14,7 %, fünf Zehntel mehr als drei Monate zuvor, während der Anstieg im Jahresvergleich 1,7 Prozentpunkte betrug. Die Gesamtkapitalquote verbesserte sich im Vergleich zum Vorjahr um 2,2 Punkte auf 18,5 %.

Der Return on Tangible Equity (RoTE) sank im vierten Quartal um vier Zehntel auf 5,3 %. Vor einem Jahr lag die Quote bei 4,4 %.

Angesichts der Abschreibungen, Rückstellungen und Abschreibungen, die das Unternehmen sowohl im Quartal als auch im Jahr vorgenommen hat, wird prognostiziert, dass seine Eigenkapitalrentabilität bis 2024 9 % übersteigen wird.