Unternehmen müssen über eine Umschuldungspolitik verfügen und die Verzugszinsen für Verbraucherkredite sind begrenzt.
MADRID, 14. Mai. (EUROPA PRESS) –
An diesem Dienstag hat der Ministerrat den Gesetzentwurf über Kreditverwalter und -käufer verabschiedet, der unter anderem die Neuverhandlung zweifelhafter Kredite sowie den Kauf und Verkauf von Portfolios notleidender Kredite regelt, die Kreditinstitute regelmäßig durchführen.
Dieses Gesetz setzt die europäische Richtlinie zu dieser Tätigkeit um und legt so gemeinsame Standards für diesen Markt fest. Es ändert wiederum das Gesetz über Verbraucherkreditverträge (Gesetz 16/2011) und das Gesetz über Immobilienkreditverträge (Gesetz 5/2019). .
Das Regulierungsprojekt regelt zunächst die Tätigkeit der Verwaltung zweifelhafter Kredite, die in der Einziehung oder Neuverhandlung zweifelhafter Kredite besteht, die zu einer vorbehaltenen Tätigkeit wird und eine vorherige Genehmigung der Bank von Spanien erfordert.
„Um die Verbraucher zu schützen, werden für die Erlangung dieser Genehmigung Anforderungen an ein angemessenes internes Beschwerdemanagementsystem sowie eine angemessene Richtlinie festgelegt, die den Schutz und die faire Behandlung von Kreditnehmern gewährleistet“, heißt es in einer Erklärung des Wirtschaftsministeriums.
Ebenso wird der Verkauf und Kauf zweifelhafter Kredite und zweifelhafter Kreditverträge durch Kreditinstitute der Europäischen Union, die den spanischen Vorschriften unterliegen, geregelt, indem gemeinsame Regeln für die Funktionsweise dieses Marktes festgelegt werden.
Ziel ist es auch, die Aufrechterhaltung der Bedingungen und Rechte der Kreditnehmer sicherzustellen und die Pflichten zur Transparenz, zum Schutz und zur Information zu übertragen, einschließlich der Einhaltung der Verhaltenskodizes, die der ursprüngliche Kreditgeber eingehalten hat.
Das Regulierungsprojekt sieht zusätzliche Garantien zum Schutz der Kreditnehmer vor, die neben einem Kundenservice für den Kreditnehmer und angemessenen außergerichtlichen Ansprüchen sowohl Käufer als auch Dienstleister zu einer „angemessenen“ Behandlung und „ausreichenden“ Informationen verpflichten.
Um die Einhaltung dieser Verpflichtungen sicherzustellen, wird die Bank von Spanien die Kreditkäufer und -dienstleistungen überwachen und auch die entsprechende Regelung für Verstöße und Sanktionen festlegen.
In den Branchenvorschriften für Verbraucherkredite und Immobilienkredite wird die Verpflichtung eingeführt, dass Kreditgeber eine Schuldensanierungspolitik verfolgen und dem Kreditnehmer vor der Einleitung rechtlicher Schritte oder der Forderung nach vollständiger Begleichung der Schulden die angestrebten Maßnahmen anbieten müssen Abschluss von Neuverhandlungsvereinbarungen.
Der Standard legt außerdem besondere Bedingungen für Kreditnehmer fest, die sich in einer wirtschaftlichen Notlage befinden und Begünstigte des Mindesteinkommens (IMV) sind, sowie für Personen, die unter der Mindesteinkommensschwelle liegen und bei denen bestimmte zusätzliche Notlagen auftreten.
In diesen Fällen muss der Kreditgeber, der den zweifelhaften Kredit an einen Dritten verkaufen will, dem Kreditnehmer die Möglichkeit bieten, den Kredit durch eine teilweise Abschreibung oder einen Teilerlass entsprechend der geschätzten Höhe des Kreditverkaufs zurückzuzahlen.
Darüber hinaus werden im Konsumkreditgesetz zusätzliche Maßnahmen zum Schuldnerschutz eingeführt, die darauf abzielen, die Information und den Schutz dieser Kunden zu verbessern. Mit diesem Ziel wird somit der Verzugszins begrenzt, der im Falle der Nichtzahlung durch den Verbraucher zu erheben ist; Die Fälle der Änderung des Zinssatzes bei Verträgen mit unbestimmter Laufzeit (wie im Fall von „Revolving“-Karten) sind definiert, sodass Kunden die Erhöhungen nicht akzeptieren oder den Vertrag kündigen können.
Abschließend werden die Bedingungen für die Entschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung bei Finanzierungen im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren oder Dienstleistungen geklärt.
Das Wirtschaftsministerium bekräftigt, dass dieses Regulierungsprojekt den Schutz von Finanzkonsumenten „stärkt“, insbesondere derjenigen, die sich in einer Situation wirtschaftlicher Verwundbarkeit befinden, indem „gewährleistet wird, dass ihre Rechte respektiert werden und ihnen Lösungen zur Bewältigung ihrer Schulden angeboten werden.“
Ebenso wird verteidigt, dass der Gesetzesentwurf, der in einer öffentlichen Anhörung veröffentlicht wird, um die Meinungen der Wirtschaftsakteure einzuholen, die Finanzstabilität begünstigt, indem er „Finanzunternehmen den Verkauf ihrer Kreditportfolios erleichtert und es ihnen ermöglicht, ihre Bilanzen zu bereinigen“. und ihre Zahlungsfähigkeit verbessern.“
