Seit Dezember 2014 wurde für Kredite zum Kauf eines Eigenheims kein so hoher Zinssatz mehr verzeichnet

Die Zahl der auf Eigenheime aufgenommenen Hypotheken ging im vergangenen Januar im Vergleich zum gleichen Monat im Jahr 2023 um 10,3 % zurück und belief sich auf insgesamt 33.128 Kredite, wobei der durchschnittliche Zinssatz auf ein seit fast einem Jahrzehnt unbekanntes Niveau stieg.

Konkret lag dieser Wert bei 3,46 %, verglichen mit 3,32 % im Dezember, und erreichte damit den höchsten Wert seit Ende 2014, als er 3,50 % betrug, wie aus den am Dienstag vom Institut National Statistics Office (INE) veröffentlichten Daten hervorgeht.

Mit dem Rückgang gegenüber dem Vorjahr im Januar verzeichnete die Hypothekenbank zwölf Monate lang negative Zinssätze, obwohl der Zinssatz im Januar weniger ausgeprägt war als im letzten Monat des letzten Jahres (-17 %).

Der durchschnittliche Betrag der Hypotheken auf Eigenheime sank im ersten Monat des Jahres im Jahresvergleich um 2,7 % auf 138.149 Euro, während das verliehene Kapital um 12,7 % auf 4.576,5 Millionen Euro sank.

Aufgrund der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zur Eindämmung der Inflation und der Entwicklung des Euribor betrug der durchschnittliche Zinssatz 3,46 % für Hypotheken auf Eigenheime mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 24 Jahren.

Im Vergleich zum Vorjahr ist der durchschnittliche Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen um acht Zehntel gestiegen. Es ist der zehnte Monat in Folge, in dem der Zinssatz 3 % übersteigt.

41,8 % der Hypotheken wurden im Januar mit einem variablen Zinssatz und 58,2 % mit einem festen Zinssatz abgeschlossen. Der durchschnittliche Zinssatz betrug zu Beginn 3,24 % für Haushypotheken mit variablem Zinssatz und 3,64 % für Hypotheken mit festem Zinssatz.

Im Monatsvergleich (Januar 2024 gegenüber Dezember 2023) stiegen die Hypotheken für Eigenheime um 32,9 %, während das geliehene Kapital um 30,7 % zunahm.

MADRID UND ANDALUSIEN, DIE DIE MEISTEN WOHNHYPOTHEKS UNTERZEICHNEN

Nach Autonomen Gemeinschaften registrierten Madrid (6.167), Andalusien (6.062) und Katalonien (5.927) im Januar dieses Jahres die meisten Hypotheken auf Eigenheime.

Vierzehn Gemeinden unterzeichneten im vergangenen Januar weniger Hypotheken für Häuser als im gleichen Monat des Jahres 2023, was die Rückgänge in Asturien (-30,6 %), Navarra (-22,6 %), Kantabrien (-20,6 %) und Andalusien (-20,5 %) deutlich macht.

Die einzigen Steigerungen gegenüber dem Vorjahr gab es in Madrid (13,2 %), Galizien (9 %) und Aragón (5,9 %).

Die Summe der verpfändeten Immobilien sank um 11 %

Nach Angaben des Statistikamtes ist die Zahl der Hypotheken auf Land- und Stadtimmobilien (zu letzteren zählen auch Eigenheime) im Januar im Vergleich zum Vorjahresmonat 2023 um 11,1 % auf insgesamt 42.478 Kredite gesunken.

Das Kapital der gewährten Hypothekendarlehen verringerte sich im ersten Monat des Jahres um 11,3 % auf 6.975,8 Millionen Euro, während der durchschnittliche Betrag der Hypotheken, bezogen auf die Gesamtzahl der abgeschlossenen Immobilien, um 0,2 % zurückging und sich auf 164.222 Euro belief.

Hypotheken, die die Konditionen verändern, senken sich

Im vergangenen Januar änderten insgesamt 11.788 Hypotheken ihre Konditionen, das sind 5,8 % weniger als im gleichen Monat des Jahres 2023.

Unter Berücksichtigung der Art der Konditionsänderung gab es 9.052 Novationen (oder Änderungen, die bei demselben Finanzinstitut vorgenommen wurden), was einem jährlichen Rückgang von 12,2 % entspricht.

Die Anzahl der Vorgänge, bei denen die Rechtsform gewechselt wurde (Übergang auf den Gläubiger), betrug 2.307, 34,4 % mehr als im Januar 2023. Bei 429 Hypotheken hingegen wechselte der Eigentümer des verpfändeten Vermögenswerts (Übergang auf den Schuldner), 12,1 % weniger als ein Jahr zuvor.

Von den 11.788 Hypotheken mit geänderten Konditionen sind 48,9 % auf Zinsänderungen zurückzuführen.